Een hypotheekvrij huis is voor veel mensen een droom. Geen maandelijkse hypotheeklasten meer, minder financiële zorgen en het idee dat je woning echt helemaal van jou is.
Maar betekent een afgeloste hypotheek ook dat je echt helemaal gratis woont? Het antwoord is kort: helaas niet. Ook zonder hypotheek krijg je namelijk nog steeds te maken met verschillende vaste kosten. De belastingregels zijn de afgelopen jaren flink veranderd.
Is extra aflossen verstandig?
Voor veel mensen met een koophuis is (extra) aflossen heel aantrekkelijk. Je betaalt minder of zelfs helemaal geen hypotheekrente meer, waardoor je maandlasten flink dalen.
Hoeveel je precies bespaart, hangt natuurlijk af van de hoogte van je hypotheek en de rente die je betaalt. Misschien nog wel het grootste voordeel is dat het rust geeft. Een hypotheekvrij huis betekent lagere maandlasten en meer financiële rust.
Extra aflossen heeft veel voordelen, maar het is niet altijd verstandig. Heb je je spaargeld nog nodig als financiële buffer of staan er plannen voor een verbouwing of verhuizing op de agenda? Dan kun je volgens de Consumentenbond beter nog even wachten.
Hoeveel je boetevrij mag aflossen, verschilt per hypotheek. Bij de meeste hypotheekverstrekkers kun je ieder jaar 10 tot 20 procent van de oorspronkelijke hypotheekschuld extra aflossen. Wil je meer aflossen? Dan betaal je meestal een boeterente. Daarmee vergoed je de rente-inkomsten die de hypotheekverstrekker misloopt.
Extra aflossen is vooral een goed idee als je wat spaargeld overhoudt, meldt hypotheker.nl. Heb je bijvoorbeeld een eindejaarsbonus, een schenking of een erfenis ontvangen en heb je dat geld niet direct nodig? Dan kan het een goed idee zijn om (een deel ervan) te gebruiken om je hypotheek te verlagen.
Je woont niet helemaal gratis
Volgens de Rijksoverheid en de Belastingdienst betekent een hypotheekvrij huis niet dat je helemaal geen woonlasten meer hebt. Ook zonder hypotheek krijg je namelijk nog steeds te maken met kosten, zoals gemeentelijke belastingen, de onroerendezaakbelasting (OZB), een opstalverzekering, onderhoud aan je woning, energiekosten en het eigenwoningforfait.
De Belastingdienst legt uit dat het eigenwoningforfait een bedrag is dat wordt opgeteld bij je belastbare inkomen. Voor de meeste koopwoningen geldt in 2026 een percentage van 0,35% van de WOZ-waarde.
